מילון ה-Payments של grow

צוות grow
04.10.2023

בתור בעלי עסקים, בטח נתקלתם לא פעם במונחים כמו "טוקנים", "מסוף", "ארנק דיגיטלי", "מס"ב", "שב"א" ועוד כל מני צירופי מילים וראשי תיבות.

ועכשיו עם יד על הלב, כשזה מגיע לסליקה בעסק שלכם, כמה באמת אתם מבינים את המונחים שנזרקים לאוויר?

אז נתחיל בהמלצה חמה – המאמר הזה הוא מסוג המאמרים ששווה לגזור ולשמור, כי כשזה מגיע לסליקה, הרבה מילים יכולות להישמע לכם כמו סינית.

עולם התשלומים והסליקה באונליין, או בקיצור "עולם ה-Payments", ממשיך למשוך עוד ועוד עסקים למרחב הדיגיטלי ומצריך מהם להכיר טכנולוגיות ומושגים חדשים. אנחנו מבינים שזה יכול להרתיע ובדיוק בשביל זה יצרנו את "מילון ה-Payments של grow" – כאן תוכלו למצוא הסבר "בגובה העיניים", כזה שיגרום לכם להבין את המונחים החשובים בעולם שלנו, שהוא חלק בלתי נפרד מהעסק שלכם.

ואם אתם חושבים שאתם דווקא בעניינים, זו גם הזדמנות מצוינת לבחון את עצמכם, אז בואו נתחיל:

אי אמ וי (EMV) – תקן אבטחה מוגבר לעסקאות המבוצעות בכרטיסי אשראי וארנקים דיגיטליים

התקן, שמטרתו לקבוע סטנדרט אבטחה גבוה ולמנוע הונאות וזיופים ככל הניתן, מבוסס על טכנולוגיה מתקדמת שמייצרת מגוון אפשרויות תשלום, ביניהן תשלום בכרטיס עם שבב הכולל קוד סודי, או תשלום ללא מגע.

ארנק דיגיטליאפליקציה המאפשרת ביצוע עסקאות מסחר אלקטרוניות

הארנק הדיגיטלי מאפשר לצרכנים לאחסן את פרטי האשראי שלהם במכשיר אלקטרוני, למשל סמארטפון או מחשב, ולבצע פעולות מסחר מקוונות בלי להשתמש בכרטיס האשראי, ביניהן תשלום בחנות עם הנייד או באתרי סחר בלי להקליד את פרטי אשראי. הארנקים הדיגיטליים הפופולריים כיום הם Apple Pay ו-Google Pay.

ביט לעסקים – שירות שמאפשר לעסקים לקבל תשלום ממשתמשי אפליקציית ביט ללא הגבלה שנתית
בשונה מהעברת כספים בין אנשים פרטיים, במסגרתה הכסף נכנס לחשבון הביט של המוטב, עם ביט לעסקים התשלומים מועברים על ידי ספק הסליקה ישירות לחשבון בית העסק והשירות כרוך בעמלה.

ביט לעסקים

בילינג – מערכת לניהול חיובים מחזוריים (הוראות קבע)

המערכת מאפשרת לעסק לקבל תשלומים מתמשכים, להוציא חשבוניות בצורה אוטומטית וגם לערוך את פרטי העסקה תוך כדי תנועה.

בקשת תשלום – פתרון לחיוב מרחוק ע"י קישור לתשלום עבור מוצר או שירות

נציג העסק מזין את פרטי העסקה ואת פרטיו האישיים של הלקוח (שם וטלפון/מייל) ויכול לשלוח לו קישור, באמצעות ווטסאפ, מייל ו/או SMS, שיוביל אותו לדף התשלום.

הכחשת עסקה – סירוב מצד הלקוח להכיר בעסקה שבוצעה בכרטיס האשראי שלו, או בסכום שבו חויב

במקרה שכזה הלקוח פונה לחברה שהנפיקה לו את הכרטיס בדרישה לקבל את כספו בחזרה או לעצור עסקה מתמשכת.

חשבונית דיגיטלית – מסמך מקור שנשלח ללקוח בפורמט דיגיטלי

העסק יכול להגדיר שליחה אוטומטית של חשבוניות וכך לחסוך בעלויות וזמן, לשפר את השירות, והכי חשוב – לדאוג לסביבה.

טוקניזציה – הליך לשמירת פרטי כרטיסי האשראי בצורה מאובטחת

פרטי הכרטיס נשמרים על גבי שרת מאובטח שיוצר עבורם מזהה מוצפן (טוקן) ומאפשר ללקוח לשלם בראש שקט. בעזרת הטוקן ניתן לבצע את התשלום מבלי לחשוף את פרטי הכרטיס בזמן החיוב או בזמן חיוב עתידי.

יחס המרההיחס בין כמות המבקרים באתר, לבין הכמות מתוכם שביצעו פעולה שהוגדרה מראש

בהקשר של סליקה הפעולה המוגדרת מראש תהיה לרוב השלמת התשלום לאחר לחיצה על עגלת הקניות.

כשל תמורהמצב בו הלקוח טוען שלא קיבל את המוצר/שירות במועד שהוגדר במעמד התשלום

במקרה שהלקוח יטען לכשל תמורה, הזיכוי שיקבל יהיה תקף רק על תשלומים עתידיים ולא על אלה שכבר שולמו.

מאגד – גוף המתווך בין בתי עסק שסולקים באמצעותו, לחברת הסליקה

המאגד, שפועל מתוקף רישיון שקיבל מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון0, מספק לבתי העסק פתרון מקיף וכתובת אחת לכל שירותי הסליקה, ללא צורך להתחבר לכמה חברות במקביל ולפתוח מספר ספק.

מס"ב – מרכז סליקה בנקאי

תאגיד בנקאי המספק שירותים לכלל הבנקים ולקוחותיהם, ומפעיל את התשתית הלאומית להעברות תשלומים בין חשבונות בנק במשק.

מסוף לסליקת אשראי (מסוף POS) –  מכשיר לביצוע עסקאות בכרטיסי אשראי וארנקים דיגיטליים

ישנם מסופים נייחים אותם תראו בעמדות המכירה בבתי העסק ומסופים ניידים שמשמשים עסקים שמקבלים תשלומים תוך כדי תנועה ולא במקום קבוע.

מסוף לסליקת אשראי

מסוף סליקה וירטואלי – פתרון המאפשר קבלת תשלומים ברשת

המסוף הווירטואלי מספק פתרון סליקה ללא צורך במסוף הפיזי, באמצעות מערכת שיכולה להתממשק לאתרי אינטרנט או יישומים מקוונים אחרים.

מספר ספק – המספר המזהה של העסק בחברת האשראי

מונפק על ידי חברות האשראי עבור עסקים שרוצים לקבל תשלומים באופן דיגיטלי, אוטומטי ומקוון. כדי לקבל מספר ספק על העסק לעבור בדיקות תאימות מטעם חברת האשראי.

ניכיון –  הקדמת מועדי הזיכוי לעסק עבור עסקה שחייב באמצעות תשלומים

מתן אשראי המסופק לעסק שמעוניין להקדים את קבלת תשלומי הסליקה שלו, בתמורה לתשלום ריבית ועמלות שונות. לדוגמא, עסק שחייב באמצעות עסקת תשלומים, אך מקבל מחברת הסליקה את כל סכום העסקה בתאריך הזיכוי הקרוב.

סליקה – עיבוד של פעולת תשלום לצורך העברת הכסף מהצד המשלם למוטב

בסליקת כרטיס אשראי, הגוף הסולק מזכה את הגורם שמקבל את התשלום (בית העסק) עבור העסקאות שאישר, באמצעות תהליך בו מעורבים גורמים נוספים, כגון חברת הסליקה והחברה שהנפיקה ללקוח את הכרטיס.

עמלת סליקה – הסכום שגובה חברת הסליקה עבור כל תשלום שמקבלים העסקים שסולקים באמצעותה
העמלה מנוכה מהסכום הכולל שנסלק בתקופת הזמן המוגדרת בהסכם בין חברת הסליקה לעסק (חודש/שבוע/יום) לפני זיכוי חשבון הבנק של העסק.

עסקה במסמך חסר – תשלום שהתבצע על ידי הקלדת פרטי כרטיס אשראי שלא בנוכחות הלקוח

עסקה המתבצעת בטלפון או ברשת. במתכונת התשלום הזו העסקה לא נחשבת לבטוחה והעסק חשוף יותר להונאות והכחשות עסקה, כי אין לו דרך להוכיח האם בעל הכרטיס הוא זה שביצע את התשלום בפועל.

עסקה במסמך מלא – תשלום בכרטיס אשראי שבוצע בנוכחות הלקוח באופן פיזי על גבי מסוף

בתשלום מסוג זה הלקוח הזדהה בפני העסק ולכן הוא לא יכול להגיש בקשה להכחשת עסקה (אלא אם מדובר בכשל תמורה).

צ'ק אאוט – התהליך שעובר לקוח באתר סחר מהרגע שבו הוא נכנס לעגלת הקניות ועד לתשלום

שב"א – חברת שירותי בנק אוטומטיים המנהלת את רוב עסקאות הסליקה בכרטיסי אשראי בישראל
החברה מהווה צומת המקשר בין מסופי ה-POS בנקודות המכירה וממשקי הסליקה (Gateways)  לבין החברות המנפיקות את כרטיסי האשראי.

תוסף סליקה כלי המאפשר כיבוד של כרטיסי אשראי וארנקים דיגיטליים באתרי סחר

התוסף מספק לאתרי איקומרס היושבים על מערכת ניהול תוכן מסוימת (למשל וורדפרס) להטמיע תהליך תשלום ולבצע סליקה.

תעודת SSL – רישיון להצפנת תקשורת נתונים לטובת העברתם בצורה מאובטחת

חברות כרטיסי האשראי מחייבות אתרי סחר לרכוש את הרישיון כדי שהגולשים יידעו שהעברת הנתונים האישיים שלהם המוזנים באמצעות דף האינטרנט, מתבצעת בצורה מוצפנת ומאובטחת.

תקן PCI DSS תקן אבטחה להגנה מוגברת על נתוני כרטיסי האשראי

התקן, שנוצר על ידי 5 חברות כרטיסי האשראי הגדולות, מגן על נתוני האשראי של הלקוחות ומייצר בקרה על אבטחת מידע בארגונים הסולקים, באמצעות כלים כמו קופה רושמת, אתרי סחר עם מערכות סליקה, כספומטים ועוד.

3DS – מנגנון אימות לאבטחת עסקאות ברשת

האימות מתבצע ע"י שליחת קוד סודי למכשיר הנייד של הלקוח, אותו הוא צריך להקליד בעמוד שיצרה חברת האשראי, כדי להמשיך בתהליך התשלום. בשימוש ב-3DS העסקה תוגדר "בטוחה" והעסק יהיה מוגן מפני הכחשה.

*המאמר נכתב כדי להסביר בצורה פשוטה מונחים מתחום ה-Payments וחברת grow אינה נוטלת אחריות בגין שימוש במידע המופיע בו.

icon

בואו נדבר ונתחיל לעבוד!

המומחים שלנו ישמחו להמליץ ולהתאים את המוצר הטוב והנכון ביותר עבור העסק שלכם.

    חדש ב-

    הורדנו את העמלה הנוספת ב-
    ללקוחות ולמצטרפים חדשים!

    מה זה אומר?
    שמעכשיו כל אמצעי התשלום המובילים - באותו המחיר!

    *בלעדי ללקוחות grow המשתמשים בכלל אמצעי התשלום במסלול Pay as you grow חודשי

    מעולה! תודה